بانک مرکزی ایران در دستورالعملی تازه، چارچوب جدیدی برای سقف گردش مالی سالانه مشتریان بانکی اعلام کرد. بر اساس این مقررات، بانک‌ها موظف هستند برای هر مشتری سطح فعالیت مالی تعیین کرده و تراکنش‌ها را متناسب با آن کنترل کنند.
سقف تراکنش مشتریان حقیقی و حقوقی
طبق این دستورالعمل:
-
مشتریان حقیقی مزدبگیر: حداکثر سقف سالانه تراکنش ۲۰۰ میلیارد ریال
-
افراد فاقد شغل: سقف ۵۰ میلیارد ریال
-
اشخاص حقوقی غیرفعال: سقف ۵ میلیارد ریال
-
کسب و کارها و حقوقی‌های فعال: دارای دو سقف مجزا برای حساب‌های تجاری و غیرتجاری
سامانه هوشمند رصد مالی
بانک‌ها موظفند سامانه‌ای هوشمند برای پایش رفتار مالی مشتریان راه‌اندازی کنند. در صورتی که مشتری پس از دریافت هشدار بانک طی یک هفته مراجعه نکند، خدمات غیرحضوری او محدود شده و سقف برداشت کارت بانکی به ۱۰۰ میلیون ریال در روز کاهش می‌یابد.
تراکنش‌های غیرتجاری چه وضعیتی دارند؟
خرید و فروش ملک، خودرو و طلا جزو تراکنش‌های غیرتجاری محسوب شده و از محاسبه سقف تراکنش‌ها حذف می‌شوند. با این حال، این نوع تراکنش‌ها همچنان تحت رصد سامانه‌های نظارتی بانکی قرار دارند.
نقش واحد مبارزه با پولشویی
در مواردی که سطح فعالیت مشتری بیش از ۱۰۰ میلیارد ریال باشد، تنها واحد مبارزه با پولشویی اجازه تعیین سطح و تأیید آن را دارد. تمامی تغییرات و سقف‌های تعیین‌شده نیز در سامانه نهاب ثبت و به مشتریان اطلاع‌رسانی خواهد شد.
جمع‌بندی:
با اجرای این دستورالعمل، بانک مرکزی تلاش دارد تا علاوه بر کنترل جریان مالی و مبارزه با پولشویی، شفافیت تراکنش‌ها را افزایش داده و سطح‌بندی دقیقی برای مشتریان ایجاد کند. این اقدام می‌تواند نظم بیشتری به نظام بانکی کشور ببخشد.
